一个月涨到15块的相互宝，要关停了。

相信各位差友都听说了，相互宝它。。。要关闭了。

在12月相互宝就发布公告，说是经过了 “ 慎重的思考和讨论 ” ，最后决定在2022年的 1 月 28 号停止运营，并且还安排了一波善后。

其实身为个好奇宝宝，差评君当年可算是第一批加入了相互宝的用户了，后来因为公司和自己买了其他的保险，才选择退出。

但作为一个名总时长为两年半（ 不玩梗，真的是两年半 ）的相互宝用户，总得来说，期间有两种感受是最刻骨铭心的。

一种是每月扣公摊费时的肉疼，虽然都是小钱，但每个月的金额都在以肉眼可见的速度在递增。

另一个则是看到有人拿到互助金时候的暖心，感觉自己确实帮助到了人。

而和差评君的复杂感受类似，这次相互宝的宣布关停，网友们的评价也分成了好几派。

一派人觉得相互宝就个圈钱的项目，早就该死，这次的关停大快人心。

反过来，也有一波则对相互宝的关停感到惋惜，说是再也找不到这么便宜的保障了。

当然，还有一批人没啥特别的立场，只在乎能不能退钱。

而今天呢，差评君也不讨论那些有的没的了。

就给大家简单盘一盘相互宝从高调推出再到如今黯淡退场，并如何让大家对它的评价褒贬不一的那些事儿。

首先差评君想说的是，相互宝根本就不是保险。或者说，它起到了一部分保险的功能，却没有保险的名分。

而这，也很可能是“ 相互宝 ”备受争议，甚至关停的原因之一。

记性好的差友可能还记得，三年相互宝刚上线的时候可不叫现在这名儿。

当时它叫“ 相互保 ”，没错，是保险的“ 保 ”。

这个“ 相互保 ”在当时可是实打实的保险产品，支付宝提供流量入口，由信美人寿相互保险社承包。

而后来因为信美保险社涉嫌违规了，信美只好退出，“ 相互保 ”也改名为“ 相互宝 ”，

虽然只是一字之差，但是“ 相互保 ”和“ 相互宝 ”的性质却来了个大翻天。

因为它从保险的正规军，摇身一变成了网络互助计划。

这么说吧，保险公司和银行一样，是要受到银保监会监管的，为了求稳，各种保险产品可是要经过报备之后才能销售。

总而言之，在这么一套严格的监管之下，你是很难胡作非为的。

但是“ 相互宝 ”就不一样了，通过网络，大伙们每期交点互助金，你要是生病并符合要求的话，就从互助金中分一笔大的得到帮助。

你说它是慈善吧，但大伙们可大都是冲着保障去的。

你说它是保险吧，但它打着的又是“ 网络互助计划 ”的旗号。

就这样，银保监会管不着，《 保险法 》肯定也不适用，相互宝们的运行全靠公司们的自觉。

而也许是因为看到了“ 网络互助模式 ”能逍遥法外，和相互宝类似，诸如美团互助、360 互助、水滴互助这类的产品也都冒了出来。

一时间所有的资本家似乎都变成了大善人，一波网络互助平台的热潮来了。

当然啦，差评君可没说上述那些互助计划一定是挂羊头卖狗、肯定就是圈钱骗人这类的话。

但在互助平台热的背后，会不会有那么一两粒老鼠屎干着挪用互助金的勾当，或者是借着互助的名义，在非法集资的边缘疯狂试探呢？

在暴雷之前，银保监会就发现了潜在的风险，美团互助、360 互助这类的平台也都在今年关停。

反正银保监会的意思就是说：你要是做慈善就单纯做慈善，但要是借着“ 互助 ”的旗号搞金融、搞保险，游离于监管之外可不行哦。

所以这次相互宝的关停，和对网络互助平台的监管应该脱不了干系。

而抛开监管不谈，其实相互宝本身其实也存在着不少的问题。

其中大伙们最关注的，那就是分摊费用真的越来越高了，反正相互宝扣费时同事的哀嚎，差评君在办公室里可是听多了。

涨价的原因其实很简单，那就是健康的人纷纷退出，生病的人越来越多了。

在早期，一期近 5 千万人可能只需要帮助 3 个成员筹集 90 万元，所以几分钱的分摊完全就足够了。

再看看最新一波的分摊公示，有三千多人需要帮助，分摊总金额到了 5 亿。

所以分摊分费用也就涨到了 7 块钱左右。

毕竟早期加入相互宝的，大都是像差评君这种懂互联网的年轻人，这些年越来越多更易患病的中老年人加入。因此，分摊会越来越高。

另外，关于赔付、审核的争议也层出不穷。

差评君的同事就有亲身经历，就因为在参保前了身体上曾有过一个很小的结节，在申请互助金的时候就被拒赔了。

网上也有过类似的案例，是一个孕妇18年有孕期焦虑去过医院，是19年加入相互宝的，去年患癌了，别的保险公司都赔了，相互宝却以加入相互宝前有精神病拒保了。

当然啦，关于符不符合赔的范围、能赔多少这类的问题，在传统的保险行业也很常见。
但相互宝的相关规则，却变得很勤。

在网上随便一搜相互宝规则变化，就会发现各个时间段的都有。

下一次调整会在什么时候，会除外哪些疾病，又会增加哪些限制？

只能说对于一个带有保障性质的产品来说，很让人不安心。

再加上一些人完全就是被支付宝引流，稀里糊涂开通了相互宝，而且退出的步骤又相对复杂。

另外，相互宝 8% 的管理费用使用不透明，缺乏第三方的审计。

还有人把相互宝当成是那种能保一辈子终身保险，却发现相互宝说停就能停，相互宝却没有退钱的义务。

还有相互宝还到处发律师函。。。

就这样，相互宝在一部分人中的口碑和形象其实并不是很好。

于是乎在相互宝关停的新闻下有人大乎过瘾，也有人破口大骂。

但是说了这么多呢，差评君觉得在另外一方面，相互宝还是有着自己的价值的。

毕竟，8% 的管理费其实低于很多保险公司，甚至低于某些慈善机构。

就算是一期 7 元的分摊费，一年的价格上也还是相对那些正规的商业险更低。

在相互宝三年的时间中，也确确实实帮助了近 18 万的成员，赔出去近 260 亿元的互助金。

而且相互宝的成员当中，有三分之一的农村人，有 6 成的成员来自于三线城市以下，这些保险知识较为薄弱的地方，在期间也受到相互宝一定的保障。

别的不说，虽然不属于保险，但经过相互宝这么一波，相信很多人对保险的知识都涨了不少吧。

反正在差评君看来，相互宝更像是一场充满了争议的社会实验。

在争议中诞生，最后也在争议中走向关停。

最后呢，在相互宝退出之后，差评君也建议大伙们可以延续一波对健康的保障，找到最适合自己的保障方案。

而买任何保险之前要先看须知，否则稀里糊涂花了钱，最后什么保障其实都拿不到。

毕竟就算没有相互宝，各位差友也还是要保护好自己啊！

撰文：江江   编辑：结界
图片、资料来源：加盐日记，相互宝退不退？聊3个重要问题，看懂它为何分摊越来越高
保险观察，不吹不黑，“相互宝”的分摊费和管理费，究竟处在什么水平？
B站，金角财经。

       

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文章来源：https://mp.weixin.qq.com/s/FoUpVvemEFSSDi1gUU7M8w